☑

Kupno mieszkania w TBS

20111019, 1323

Najemcy lokali mieszkalnych będących w zasobach towarzystw budownictwa społecznego tzw. TBSów, którzy jednocześnie partycypują w kosztach budowy takich lokali – na mocy stosownych umów – z dniem 11 października 2011 r. mają możliwość kupna wynajmowanych mieszkań po cenie nie niższej od jego wartości rynkowej.

Uprawnienie, o którym mowa powyżej dotyczy tych lokali, które wybudowano przy wykorzystaniu kredytu z Banku Gospodarstwa Krajowego, na podstawie wniosków złożonych do dnia 30 września 2009 r.

Podstawę prawną – do wprowadzenia zmian w tym zakresie   stanowi ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o zmianie ustawy o niektórych formach popierania budownictwa mieszkaniowego oraz ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych (Dz.U.2011.201.1180. Powodem wprowadzenia zmian było zniesienie istniejącego zakazu wyodrębniania mieszkań na własność w zasobach TBSów lub ustanawiania spółdzielczego. własnościowego prawa do lokali mieszkalnych w zasobach spółdzielni mieszkaniowych. Decyzja o wyodrębnieniu lokali (ustanowieniu odrębnej własności lokalu należy do kompetencji zgromadzenia wspólników, walnego zgromadzenia akcjonariuszy albo walnego zgromadzenia.
Należy jednak pamiętać – dodaje radca prawny Eliza Krause prowadząca Kancelarię Radcy Prawnego w Poznaniu – iż wyodrębnienie na własność lokali mieszkalnych, znajdujących się z zasobach TBSów, nie może nastąpić przed upływem 5 lat od dnia uzyskania pozwolenia na użytkowanie budynku. Zaznaczam też, że o wykupie decyduje prawny właściciel zasobu, a najemcy nie przysługują roszczenia o wykup lokali.

Najemcy mogą jedynie skorzystać z opisywanych uprawnień, gdy zostanie podjęta decyzja w sprawie wyodrębnienia na własność lokali.

autor Kancelaria Radcy Prawnego Eliza Krause

✎

Kredyty walutowe swój „złoty wiek” mają już za sobą. Liczba banków ich udzielających mocno się skurczyła. Kredyty w CHF stały się już praktycznie niedostępne. Alternatywą dla kredytów złotowych są teraz oferty w EUR. Sprawdźmy zatem, który z banków, pozostających jeszcze na placu boju oferuje najlepsze warunki kredytowania w europejskiej walucie! Przygotowując ranking przyjęliśmy założenie, że najlepszej oferty będziemy szukali wśród kredytów hipotecznych w wysokości stanowiącej równowartość w EUR kwoty 300 000 zł, spłacanych w ratach równych przez 30 lat, udzielonych klientowi nie posiadającemu wkładu własnego (ze wskaźnikiem LtV w wysokości 100%). Najtańszy kredyt w EUR oferuje… Zwycięzcą wrześniowego rankingu został, od dosłownie kilku dni podlegający polskiemu nadzorowi finansowemu, Polbank EFG. Nasz numer jeden nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu i oferuje marżę w wysokości 1,4%. Rata kredytowa w Polbanku obciąży nasz domowy budżet kwotą 1 255 zł miesięcznie, a rzeczywista stopa oprocentowania wyniesie 3,57%. Na niższym stopniu podium ulokował się (podobnie zresztą jak w rankingu kredytów złotowych) Bank Ochrony Środowiska. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi w jego przypadku 0,5% kwoty kredytu. Marża w pierwszym roku kredytowania wynosi 0,9%, w drugim – 1,7%, a od trzeciego wynosi 2,9%. Miesięczna rata kredytu wynosi 1 292,55 zł, a rzeczywista stopa oprocentowania – 2,70%. Miejsce trzecie w naszym zestawieniu zdobył Multibank. W jego przypadku prowizja za udzielenie kredytu zawiera się w przedziale 0% 4%. Marża zaś wynosi 1,80%. Miesięczna rata kredytu wynosi 1 377,73 zł. Ranking kredytow hipotecznych w EUR wrzesien 2011 Korzystne warunki kredytu, a co w zamian? Na korzystne warunki kredytowania mogą liczyć klienci, którzy z bankiem „zwiążą” się nie tylko kredytem hipotecznym. Niższa marża, 0% prowizji za udzielenie kredytu to przywileje dla tych klientów, którzy w danym banku oprócz kredytu hipotecznego korzystają też z innych produktów. Zobaczmy jak wygląda to u zwycięzców naszego zestawienia: w Polbanku EFG trzeba skorzystać z Pakietu Korzyści w wersji Złotej; w Banku Ochrony Środowiska trzeba otworzyć lub posiadać Konto bez Kantów, na które wpływa co miesiąc co najmniej 3000 zł, kupić kartę kredytową, posiadać lub kupić dowolne ubezpieczenie do ROR, przystąpić do ubezpieczenia nieruchomości lub od utraty stałego źródła dochodów, oferowanego przez Bank; w Multibanku należy „wylegitymować” się dochodem w wysokości powyżej 12 000 zł i przystąpić do promocji Własny Dom. Kredyt w euro. Czy warto? Raty kredytów hipotecznych w EUR są niższe rat kredytów złotowych. Nasze zestawienie pokazuje to dość wyraźnie. Pamiętajmy jednak, że wysokość comiesięcznych zobowiązań, przekładająca się na obciążenie dla naszego portfela, to rzecz dość istotna, lecz nie najważniejsza. Musimy pamiętać o ryzyku walutowym – każda rata przeliczana jest na złote po aktualnym kursie euro, a on może się niespodziewanie dla nas zmienić. Zatem czy warto? Na pewno kredyty w EUR są poważną alternatywą dla kredytów złotowych. Nie należy jednak dokonywać wyboru pochopnie – w wyborze mogą nam pomóc porównywarki internetowe. Dzięki ich pomocy możemy dobrać najlepszą dla nas ofertę.

⊞

Dalszych 15 torysów wstrzymało się od głosu. Za referendum wbrew rekomendacji kierownictwa ich partii głosowało też 25 eurosceptyków z Partii Pracy.
Oznacza to, że blisko 1/3 posłów torysowskich na ogólną liczbę 306 nie podporządkowało się dyscyplinie partyjnej i osobistej perswazji premiera Davida Camerona. Zasięg eurosceptycznej rebelii jest o wiele większy niż ten, z którym miał do czynienia konserwatywny premier John Major 1990-97 .
Eurosceptycy chcieli, by rząd umożliwił wyborcom ustosunkowanie się w referendum do tego, czy są za utrzymaniem status quo w stosunkach W. Brytanii z UE, renegocjacją warunków członkostwa, czy też wystąpieniem.

fot. PAP/EPA aut. PA

Z wnioskiem w sprawie referendum wystąpił konserwatywny poseł David Nuttall. Wcześniej pod petycją w tej sprawie podpisało się ok. 100 tys. sygnatariuszy. Eurosceptycy sądzą, że ewentualne nowe zmiany traktatowe w związku z planowanym zacieśnieniem polityki fiskalnej w strefie euro i reszcie UE są okazją, by odebrać Brukseli niektóre prerogatywy i “oddać” je narodowemu parlamentowi.
Choć wynik głosowania był z góry wiadomy, a nawet w przypadku przegranej rządu nie zobowiązywałby go do rozpisania referendum, głosowanie uważane jest za porażkę Camerona, ponieważ w jego partii wyłoniła się silna, eurosceptyczna frakcja. W polityce wobec UE stanie się on bardziej zależny od proeuropejskich liberałów, co i tak już nie podoba się konserwatywnym dołom partyjnym.
Cameron usiłował wystudzić temperaturę debaty, zrzucając winę na poprzedni rząd laburzystowski, że nie rozpisał referendum w sprawie Traktatu Lizbońskiego mimo, że tak obiecał. Premier zapewniał, że jest zwolennikiem “głębokiej reformy UE” i opowiada się za odebraniem Brukseli części prerogatyw, ale nie powiedział których.
Uznał, że kryzys w eurostrefie nie jest sprzyjającym momentem, by się nad tym zastanawiać. “Gdy dom twego sąsiada jest w ogniu, twoim pierwszym odruchem powinno być ugaszenie płomieni, choćby po to, by twój własny dom się od nich nie zajął” - powiedział.
PAP

Hologram w kształcie koła z określoną datą ważności to nowa nalepka na tymczasowe tablice rejestracyjne.

Taką zmianę w rejestracji samochodów planuje ministerstwo infrastruktury. Daty wprowadzenia rozporządzenia jeszcze nie ma, ale nowe przepisy zostaną wprowadzone, bo nawet samorządowcy nie mieli zastrzeżeń do projektu.
Kierowcy już trzymają się za kieszeń, bo to oni będą płacić za nalepki i ewentualne mandaty, gdy okaże się, że tablice są już nieważne.

Tymczasem zdaniem łódzkiego samorządowca Tomasza Kacprzaka, naklejki pozwolą zaoszczędzić pieniądze.
Jedno nie ulega wątpliwości, nalepki, których nie da się zerwać bez uszkodzenia, będą batem na kierowców, którzy czasem celowo zapominali, że jeżdżą na tymczasowych, nieważnych tablicach.



20110930, 0904

Najnowsze pomysły banków i instytucji finansowych wzbudzają naszą nieufność. Karty zbliżeniowe, odwrócona hipoteka, raty „zero procent” – wszystkie produkty, które mogłyby ułatwić nam życie, muszą przyjąć się w społeczeństwie. A na to potrzeba czasu. Zwłaszcza że większość nowości prześladuje stereotyp „uważaj, chcą cię naciągnąć”.

Uwaga stereotyp Skąd biorą się stereotypy? Najczęściej z niewiedzy. Niewielka ilość informacji, którą czerpiemy od znajomych, rodziny, z reklam lub forów internetowych nie zawsze wystarcza, by poznać konkretny produkt od A do Z. Wybraliśmy kilka rozwiązań finansowych, które są stosunkowo nowe i wciąż wzbudzają mniej lub więcej kontrowersji.  Karta kredytowa niby stara, niby nowa Karty płatnicze już od dłuższego czasu zastępują wielu osobom gotówkę. To najbardziej dynamicznie rozwijający się sektor rynku produktów bankowych przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Zgodnie z danymi TNS Pentor w II kwartale 2010 roku w Polsce funkcjonowało ponad 32 mln takich kart, podczas gdy jeszcze 10 lat temu było ich trzy razy mniej. Pomimo tak dużej popularności plastikowych pieniędzy, wiele osób nie wykorzystuje w pełni ich możliwości, używając kart przede wszystkim do wypłacania pieniędzy z bankomatu lub regulowania rachunków w sklepach w granicach posiadanych na koncie środków. Z możliwości podpisania z bankiem umowy o linii kredytowej, która pozwala na zakupy nawet, gdy na koncie nie ma już pieniędzy, nie korzysta się z obawy przed wysokimi opłatami. Tymczasem skorzystanie z karty kredytowej nie musi wiązać się z odsetkami. Limit środków, które można wykorzystać za pomocą karty z linia kredytową, ustalany jest indywidualnie w umowie z bankiem. Z wielu stron słyszy się ostrzeżenia, że taka pożyczka jest wysoko oprocentowana. Warto jednak pamiętać, że banki wprowadzają okresy bezodsetkowe, trwające od kilkunastu do nawet ponad 50 dni. To oznacza, że odsetki zostaną naliczone dopiero wówczas, gdy nie spłacimy karty w terminie.. Chcąc obniżyć koszt korzystania z karty, warto zwrócić uwagę na oferty banków premiujących posiadaczy kont, którzy na przykład przeprowadzają określoną liczbę transakcji miesięcznie za pomocą karty kredytowej. Zbliż się bez obaw
   
Choć chętnie korzystamy z kart płatniczych, nowinki technologiczne nadal nie wszystkich przekonują. Liczba kart zbliżeniowych, które są rozwiązaniem stosunkowo nowym, przekroczyła w sierpniu 6,5 mln. Wiele osób podchodzi jednak do nich z rezerwą. Największe obawy wzbudza to, iż skoro płatności nieprzekraczających 50 zł nie trzeba autoryzować kodem PIN ani podpisem, to w przypadku kradzieży złodziej będzie mógł dokonać „zbliżeniówką” wielu transakcji. Bankowcy uspokajają jednak, że banki wprowadzają między innymi indywidualnie ustalany limit łącznej wartości lub liczby transakcji zbliżeniowych. To znaczy, że operacja, której wykonanie oznacza przekroczenie takiej granicy, musi być przeprowadzona według tradycyjnych zasad, czyli poprzez włożenie karty do czytnika i potwierdzenie płatności. Transakcji zbliżeniowych nie można więc wykonywać w nieskończoność.
Niektóre osoby obawiają się także, że technologia zbliżeniowa może oznaczać możliwość pomniejszenia stanu konta bez naszej wiedzy, na przykład przy przejściu obok czytnika. Taka sytuacja nie jest jednak możliwa, ponieważ czytnik uaktywnia się dopiero, gdy sprzedawca wprowadzi kwotę do zapłaty. Co więcej, by zrealizować płatność, kartę trzeba zbliżyć do niego na odległość nie większą niż 5 cm, a sama transakcja jest sygnalizowana przez terminal. Nie ma więc możliwości, by ktokolwiek ściągnął pieniądze ze „zbliżeniówki” bez naszej wiedzy. Bezpiecznie odwrócić hipotekę
   
Duże emocje wzbudza też w Polsce hipoteka odwrócona. Ten popularny w USA, Wielkiej Brytanii czy na Węgrzech sposób na dodatkowe pieniądze na emeryturze jest od kilku lat dostępny także w Polsce w wyspecjalizowanych instytucjach finansowych. – Hipoteka odwrócona to usługa przeznaczona dla osób po 65. roku życia, które są właścicielami nieruchomości. Funkcjonuje ona w oparciu o Kodeks cywilny, a dokładniej o art. 908916, które dotyczą umowy o dożywocie – wyjaśnia Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM, który oferuje takie rozwiązanie. W ramach umowy z funduszem senior, w zamian za przekazanie prawa do dysponowania po jego śmierci mieszkaniem lub domem, dożywotnio otrzymuje rentę hipoteczną.  Najczęstszą przyczyną rozterek starszych osób jest w tym przypadku obawa, że przez podpisanie takiej umowy zostaną bez dachu nad głową. – Senior, na podstawie umowy o dożywocie zawieranej w formie aktu notarialnego, ma zagwarantowane, iż dożywotnio będzie mieszkać w swoim mieszkaniu lub domu, otrzymując co miesiąc, w terminie wskazanym w umowie, świadczenia pieniężne – mówi Małgorzata Rosińska, prawnik Funduszu Hipotecznego DOM. Co więcej, gdyby pieniądze przestały być mu wypłacane, senior może unieważnić umowę i tym samym odzyskać prawo własności do nieruchomości, bez konieczności oddania dotychczas otrzymanych świadczeń. Z umowy można także zrezygnować z własnej woli, jednak wówczas trzeba zwrócić wypłacone przez fundusz hipoteczny pieniądze. Nowy sprzęt za „zero” Czy można kupić sobie nowy telewizor albo lodówkę nie mając w danej chwili gotówki? O tym, że jest to możliwe, przekonują właściwie wszystkie większe sklepy ze sprzętem elektronicznym, oferując swoim klientom raty „zero procent”. To rozwiązanie znajduje wielu amatorów, bo – przynajmniej na pierwszy rzut oka – wydaje się atrakcyjne. Jak się jednak okazuje, nie jest ono zawsze najtańszym sposobem na sfinansowanie zakupów. Pod hasłem „zero procent” zazwyczaj kryje się po prostu kredyt bez odsetek i prowizji, dzięki czemu koszt zakupu jest rozbity na części. Choć nie ma tutaj znanych z bankowych ofert odsetek, dodatkowe koszty kryją się przede wszystkim w ubezpieczeniu (na przykład od utraty pracy, do którego namawiają sprzedawcy, nie zawsze uprzedzając, że jego wykupienie może podnieść koszty nawet o ponad 1 proc. kwoty całego kredytu miesięcznie. Raty „zero procent” mogą być korzystniejsze niż chociażby kredyt konsumpcyjny, ale pod warunkiem, że klient nie da się namówić na nową kartę kredytową i nieobowiązkowe ubezpieczenie. Pamiętajmy, by w zarządzaniu naszymi finansami nie popadać ze skrajności w skrajność. Czasem z obawy przed nowymi rozwiązaniami od razu je odrzucamy, czasem wręcz przeciwnie – nie analizujemy warunków zobowiązań, które zamierzamy zaciągnąć. Jeśli jednak do decyzji finansowych podejdziemy racjonalnie, analizując wszystkie za i przeciw, będziemy mogli na tym zyskać.

• Konto z dzienną kapitalizacją odsetek

Przede wszystkim wyszukujmy pośród produktów kredytów mieszkaniowych polecanych przez inne osoby, które już zaciągały pożyczki.

Ich opinii możemy wyszukiwać w serwisach kredytowy oraz choćby w konwersacjach z osobami znajomymi.

Poszukując komentarzy o konkretnej promocji w wielu źródłach, otrzymamy pełne przekonanie, że kredyt który pobierzemy będzie odpowiadał nam.
Nie ma wszakże nic bardziej denerwującego aniżeli myśl, że przepłacamy za naszą pożyczkę i co miesiąc płacimy więcej niż inni.

Warto wiedzieć, że najtańszy kredyt wcale nie jest łatwo odszukać. Niech nas dlatego nie rozczarowuje dziesiąty z kolei dzień szperania atrakcyjnego kredytu hipotecznego.
Niemal każdy z nas ma już za sobą krok zaciągania kredytu, przeto możemy się domyślić jak długie i ciężkie procedury czekaj nas, jeżeli bierzemy najogromniejszy w całym życiu kredyty.